经营贷20年需要5至7年内还一次本金。根据查询相关公开信息显示，个人经营贷利率为4.15%至5.2%，贷款利率取决于银行对个人征信的评估情况，贷款期限最多为20年，5至7年内必须归还一次全部本金，后可再次放款。