1 一次性付清房贷31万需要支付的金额为本金+利息+违约金。

2 在这里假设利息为年化5%，那么贷款20年的总利息为31万*5%*20年=31万*1=15.5万。

那么在还了3年之后一次性付清，需要支付的利息为31万*5%*3年=4.65万。

3 如果贷款合同中没有规定违约金的收取标准，那么按照《合同法》相关规定，违约金不得高于借款本息总额的5%。

那么此时，违约金为(31+15.5)*5%=2.325万。

4 综上所述，需要一次性支付的金额是本金31万+利息4.65万+违约金2.325万=37.975万。